目前非法信用卡套現(xiàn)行為在各地層出不窮，欺詐犯罪案件高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計，2013年信用卡新增壞賬已接近2012年全年的3倍。

　　《經(jīng)濟參考報》記者近期采訪發(fā)現(xiàn)，圍繞著信用卡套現(xiàn)，從大額信用卡交易到違規(guī)POS機售賣再到非法套現(xiàn)服務(wù)，一條完整產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成，銀行員工、第三方支付公司以及“灰色中介”均牽涉其中。

　　案件高發(fā)一年套現(xiàn)數(shù)億元

　　2013年底，廣州警方破獲一起重大信用卡套現(xiàn)案件。兩名犯罪嫌疑人冼某培和冼某源利用POS機為他人非法刷卡套現(xiàn)，在不到一年的時間里套現(xiàn)金額高達2.6億余元人民幣。2013年以來，多地發(fā)生了利用預(yù)授權(quán)交易大規(guī)模套現(xiàn)的風(fēng)險事件，套用發(fā)卡機構(gòu)信用額度達數(shù)億元。

　　“信用卡套現(xiàn)”是指POS機特約商戶以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式，向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金并收取手續(xù)費的行為，這在我國屬于非法行為。2009年公布的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，從事信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴重的以非法經(jīng)營罪處罰。然而，信用卡套現(xiàn)卻屢禁不止且呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢。

　　記者走訪一些擁有POS機的商戶發(fā)現(xiàn)，只要向商戶繳納1%至3%不等的“手續(xù)費”，就可以輕松將信用卡內(nèi)的錢“刷”出來，個別商戶表示可以“隨便刷，手續(xù)費200元封頂”。

　　華南地區(qū)一家擁有第三方支付牌照公司的財務(wù)部門負責(zé)人陳錚說，除傳統(tǒng)的利用POS機套現(xiàn)外，近期還出現(xiàn)了利用第三方支付機構(gòu)預(yù)授權(quán)交易大規(guī)模套現(xiàn)的方式。